眾所周知，年過65歲身體總會出些狀況。幸好有聯邦醫療保險（Medicare），否則我們的儲蓄都要入了藥廠、醫院、醫師和養老院的口袋。聯邦醫療保險有Part A、B、D三部，以A部花費較大。那麼，65歲後每年要花多少錢在醫療費用上呢？
如果全職工作十年（40點）或以上，醫療保險A部是不用繳費的。但你如果只工作了30到9點之間，你的每月保費是243元；如果工作年數在30點以下，你的保費是441元。如果工作年數嚴重不足，家境欠佳者還不如去申請白卡（Medicaid）來的划算。
醫療保險A主要的費用在住院費用和養老院（Skilled Nursing Facility，簡稱SNF）費用。住進醫院每個福利期（benefit period）的自付額（deductible）為1216元；以後60天內免費；從61天到90天每天304元；90天以後每天608元。但這90天以 後的優惠日叫終生儲備曰（life time reserve day），一個人一生只能有60天終生儲備日，所以要省著用。住院一天不管是304元還是608元都算超便宜，在美國住院一晚數千上萬並不稀奇。
所謂福利期是指入院開始到出院，而且出院後連續60天沒再回去治療才算。每個人都可以有好幾個福利期。譬如說，王君闌尾炎住院3天，出院後60天沒再回醫 院，雖然住院費用是零但要付1216元的自付額。如果三個月後再王君又住院，他得申請的一福利期，當然又要付另一個自付額1216元。表面上看起來如果連 續住院60天，除了自付額外都是免費，非常划算。但是醫生也不會因為小病讓你住院60天。
因此，平常多做預防性檢查：每年體檢、感冒預防注射、某些心臟科檢查、肥胖咨詢、酗酒咨詢幾乎都是免費的。尤其有病要趕緊治療，因為在前60天內除了自付 額外，住院是免費的。不要等到病入膏肓時才住院，因為要開始另一個福利期必須出院連續60天。對重病的人，這不是件容易辦得到的事。
另一個醫療保險的主要項目是專業保險或養老院的費用。依照2014年的規定每一個福利期的前20天免費。從第21天到第100天是每天152元；第100 天以後住院者全部買單。在紐約條件好的養老院一個月要上萬元，升鬥小民無法享受。聯保醫療保險在2007年就支付養老院210億元，因此對入住養老院的條 件也較苛刻。其中最有名的就是那三天住院條款（3- day hospital stay）：要醫生正式開單允許入住的那天晚上才開始算，離開醫院那天還不算。從出醫院到住進養老院一般不可超過30天，還要有醫生證明有必要住養老院。
此外住進養老院的原因要與住進醫院的原因要相同。因肺炎而住院一個星期，回家後休養一星期後，不能因為有老人癡呆症而住進養老院。如果病情沒需要，養老院 不會同意讓病人入住，除非醫生能證明病人每天需要點滴注射或物理治療。每一個養老院的福利期是1 0天，而一個人一生可有好幾個福利期。
如果從養老院出來後回家，不到30天又要回到養老院的話，患者可繼續用同一個福利期，不用去滿足那惱人的三天條款。如果在30天到60天內回到養老院的 話，病人需要滿足三天條款才能重新入住老人院，但可用同一個福利期。如果回家後超過60天才回到養老院的話，病人需要申請另一個福利期、另一個三天條款才 能重新開始。因此最好是正式住進醫院三天，再入住養老院不超過20天（免費），然後痊癒最少60天，如此下回可申請另一個福利期。
另一個是安寧所（hospice care）保險。這是告別人生前的保險，一般是還有6個月的生命，提供心靈咨詢、減痛管理等。如果保險者受不了時可申請喘口氣（respite）保險，自 己休息一下，但要自付病人5%的費用。千萬不可省那幾塊錢的最新止痛藥，還是讓老人安詳地走吧！