最近的市场因為疫情爆發，突然間無奈的我們看見很多公司倒闭。 像是百货公
司，Hertz Rental汽车租赁公司，还有Souplantation美國在地人很喜欢吃的連
鎖沙拉吧相应的倒闭。美国的经济遇上衰退，引发了市场担忧，很多人的401K严重缩水，这个时候我们应该怎么办呢？
因为我们一般人的401K都是投资在股票， 或者是Mutual fund, 那Mutual fund当然就是很多公司的股票的一个总和，所以投资在这样的产业的时候，多少会受到影响。
最主是消費行為與政策改变
疫情改变了很多人的消费习惯，在家工作時間變多，加上經濟大環境不穩，一班市井小民原來的消費習慣改變。比如说居家Zoom Meeting，原來市場上女性消費化妆品、衣服都少很多。不方便進到商場購物也讓大家多增加網路消費行為。所以百货公司消費，電影院的Entertainment，都減少了。取而代之是家里看Netflix。
所以当我们选这股票时，想哪一些是未来的趋势變的很重要。
哪一些会被趋势所代替
首當其衝，401K也要做一些转换。401K是一个不错的退休规划，最主要是
税让他往后延。
比如说我今年赚了20万，但是我也可能有一万多放在401K里面，那这个一万多我就不用交税，所以401K只是一个Tax-deferral， 但不是tax-free。当退休要拿钱出来时，是100%Tax-deferral。 所以401K若是按照一般的市場情况，短期震荡不会影响长期。可是有一些已经60岁者，眼前可能还有几年就要退休，所以時間換不回金錢。
例子說明:
假设一个人在401K里面，balance有10万，如果10万掉了50%，就剩下5万；那到第二年，他要赚100%才能打平。也就是说他要再赚回5万，因为他的底价只有5万，他再赚100%，才能回到以前的10万。
所以，屆退休族群没有办法等。
專家建議:
我们会建议考虑以Annuity規劃來補強退休財務管理。
因为401K的钱可以买年金。年金最大最大的好处是Life time income，也就是说你把这笔钱交给保险公司，保险公司说我可以养你一辈子。
年金跟人寿保险是不一样的
年金并不需做体检，不需要做体检，只会做Financial underwriting來看是否符合买年金條件，所以没有太多的要求，相对来说是对年纪比较大的人，是一个很好的规划。
年金到底有哪几种种类呢
專家說,年金基本上有三种:
- 第一种是Fixed Annuity，就是按照市场的利息。这个利息不会很高，因
为现在疫情之下利息都在降，所以这个只能保本，但是增长不了多少，还不够通货膨胀。 - Variable Annuity,这种Annuity呢,就会跟着市场来做变化，涨跟着涨跌跟
着跌，但也有一些是比较特别的，但是基本上来说是这样的，所以风险比较大。 - 第三种就是叫做Index Annuity，这种呢是按照指数来拿利息，所以如果
指数涨，它跟着涨一部分，那保险公司会拿走一部分，但是跌的时候它不会跌，所以这个是比Fixed更有成长的空间，比Variable更保守。
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