退休基金最重要的一點，就是投資需要safe and grow，假設一個老闆設一個plan。錢放進去，你必須要safe and grow，Department of labor有個規定，如果你知道怎麼投資，你可以自己投資，或Discharge your duty把這個工作交給一個真正懂得怎麼投資的人。需要是特別懂pension plan投資的專家，這有點差別。
歸納起來，要safe and grow，有三樣東西產品是蠻好的，
1.Mutual fund（共同基金）
401K大部分都是共同基金，共同基金的好處，第一個就是它是diversify的，今天就算是放1萬塊錢或是5000塊錢，共同基金可能會投資50個不同的股票，買20個不同的公債，分散就可以減少風險，那就是safe，如果股票漲它還會漲，safe and grow達到了目的，那投資是不是一定不賠啊？沒有，共同基金只是按照我們的規定去減少風險，而且達到能夠成長，safe and grow。
2. Index Annuity指數年金
首先，對pension plan來講，你就算買任何東西，包括房地產，包括年金都是當做投資，所以，年金也是投資， Index Annuity好處是當股市漲的時候，你也漲，跌的時候他保本，這個就比Mutual fund好了。Mutual fund今天投資漲的時候漲，跌的時候倒黴。指數年金是漲的時候漲，跌了保本，所以這個產品蠻好的，可以達到safe and grow，當然它是save，保本嘛，所以這個Index Annuity對於pension plan非常好。
3. 私人地產借貸投資
這是什麼東西呢？譬如說，有一個房子appraised出來值100萬，那屋主想借50萬。Loan to value只有50個percent，那麼你的pension plan就可以借他50個percent，一般來講就只有兩年，所以時間也很短，兩年，而且他付你六到七個percent，利息又不錯，有grow，這個擔保是用房地產抵押，兩年時間很短，100萬他只借50萬，就算是兩年之內他還不出來，我相信兩年之內他的100萬房子也不可能跌到一半吧，我們把他房子賣掉，你50萬還拿得回來，所以像這種投資也非常好。因爲適合safe and grow。
所以對pension plan，這三種投資是最合適的。如果各位對這個pension plan,包括IRA投資有興趣或者有問題的話，歡迎跟我們公司聯繫，我們公司是這方面Expert。
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