美國車險公司很多，常見的保險項目和條款不外乎下面九種。仔細閱讀、理解各自的含義，可以幫助你決定是否要加上、還是拒絕（各州法律不同，有些條款必須加），以及選擇多高的額度。如果您在聖地牙哥尋找汽車保險中介，可以找聖地牙哥保險中介 Allstate Insurance 曾晶 858-281-2598。
一、人身傷害，即 “Bodily Injury Liability.”
如果事故是你的責任，保險公司會依據這個條款來賠償對方因為受傷或死亡而產生的費用，包括醫護、喪葬、誤工損失、因為受傷而產生的精神損失（由法院裁決）等；如果因為人身傷害而打官司，這個條款還會賠付訴訟的費用。
- 需要注意的是這個條款不賠付你自己因為受傷或死亡而產生的費用：
- 如果責任在對方，對方的保險負責你受傷或死亡的費用。
- 如果責任在自身，保險公司可能會依據 “Medical Expense” 條款來賠付，或者需要你的醫保介入；如果你既沒有購買 “Medical Expense” 也沒有醫保，請自掏腰包。
- Bodily Injury Liability 通常含有兩部分：每人賠付額；單次事故賠付總額。比如說上表的 100K/300K, 如果我開車撞傷了 5 人、是我的責任，那麼保險公司可賠付每人最高 10 萬、但是整個事故中賠付總額不超過 30 萬美元。
二、財產損失，即 “Property Damage Liability.”
賠付事故中因為你的責任、造成對他人的財產損失。同上，這一條款不管你的損失。
三、無保險者（或低保險者）人身險，通常叫 “Uninsured and Under-insured Motorist Bodily Injury.”
如果事故責任在對方，但是對方沒有保險、或者保險額度很低，不夠賠付你（或你的家人）因人身傷害帶來的損失，你的保險公司會根據這一條款來補償。本條款和 “Bodily Injury Liability” 一樣通常包含「每人賠付額」和「單次事故賠付總額」。
四、無保險者（低保險者）財產險，通常叫 “Uninsured and Under-insured Motorist Property Damage.”
如果事故責任在對方，但是對方沒有保險、或者保險額度很低，不夠賠付你的財產損失，你的保險公司會根據這一條款來補償。
五、醫療支出，通常叫 “Medical Expenses.”
如果事故責任在你，並且自己也受傷（或死亡）了，這條賠付的是你的醫療（或喪葬）費用，但是不包括誤工等其他費用。上面解釋過，如果事故責任在你, “Bodily Injury Liability” 賠付的是對方的人身傷害損失、不賠付你自己的人身傷害損失。
六、碰撞，即 “Collision.”
賠付的是碰撞事故中你的汽車損失，比如你撞了電線杆、撞了別人的車，需要維修甚至報廢了，保險公司會依據這一條款賠償你的損失。至於事故中因為你的責任造成對方的財產損失，參見 “Property Damage Liability.”
Collision 條款通常可選 “Deductible,” 即「自付額度」。如果 Deductible 為 0，那麼保險公司會賠償你因修車、報廢產生的所有費用。上表中我選擇的是 Deductible 為 1,000 USD, 即保險公司隻負責超出 1,000 美元的那部分損失。Deductible 越低越好，但是保費自然越高。
七、綜合，通常叫 “Comprehensive” 或 “Non-Collision.”
賠付的是因為除了碰撞以外的其他意外，比如你的車被天上掉下來的樹枝砸了（保險廣告裡經常有這個梗）、被火燒了、被偷了、被砸了、被洪水淹了，保險公司會依據這一條款賠償。同樣可選 “Deductible.”
八、路上救援，通常叫 “Emergency Road Service” 或 “Tow and Labor.”
賠付的是拖車以及爆胎找人修、把自己鎖在車外需要叫人開鎖等勞務費用。這一條的保額通常較低。
九、交通補助，通常叫 “Transportation Expense.”
賠付你因為車壞了、丟了，需要租車代步的費用，我選擇的是 900 美元。
半險還是全險？聯絡858-281-2598
半險即 “Liability-Only”
保的是人為過錯造成的損失和傷害，通常是法律要求必買的險種，參見上面表格中要求的項目
全險即 “Full Coverage”
通常指半險 + 碰撞險（Collision）+ 綜合險（Comprehensive），增加保護的是意外事件對自己的車造成的損失
比如說，如果你的車停在街上被人敲爛了玻璃（vandalism）、或者被天上掉下來的樹枝砸了、或者下暴雨淹了，半險（Liability- Only）不管，全險管（Comprehensive）。但是，「全險」其實是個比較模糊的概念；它並不是「什麼都管」，一般來說並不包括路上救援、交通 補助等項目。
很多保險公司和經紀人在報價時（尤其是自動的在線報價系統），並不說會問你要 “Liability-Only” 還是要 “Full Coverage”，而是直接讓你選各個險種以及額度，如果你選了 Collision 和 Comprehensive，自然就是所謂的「全險」。
如何決定自己是該買全險、還是隻需買半險呢？請對照上面的條款和解釋，看看自己是否需要 Collision 和 Comprehensive。我購買的險種包括路上救援等，比所謂的「全險」還要全。一般來說：
- 如果有貸款，銀行通常要求必須購買全險，因為他們需要保障自身利益，即使車遇到了意外也能追回損失。
- 如果沒有貸款、並且車很老（價值低於 5,000 USD），可能沒必要買全險，尤其是 Deductible 很高的全險。
影響車險保費的常見因素。聯絡 858-281-2598
- 事故記錄：事故越多，保費越高。
- 駕齡：駕齡越長（並且沒有事故），保費越低。
- 年齡：25 歲以上保費會降低。十幾歲、二十歲出頭的年輕人保費高很多，因為這個群體出事故的機率較高。結婚、有孩子，通常意味著開車會更穩重，保費也會降低。
- 地區：交通和治安狀況越差的地區，事故機率越大，因而保費也越高。城市保費普遍比農村高。
- 很多公司、行業協會、組織、Veteran 以及學生組織甚至校友，可能有各種 discount，保費可以打折。
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