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退休计划的投资 {理财话题 | 美国泛宇}

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退休基金最重要的一点,就是投资需要safe and grow,假设一个老板设一个plan。钱放进去,你必须要safe and grow,Department of labor有个规定,如果你知道怎么投资,你可以自己投资,或Discharge your duty把这个工作交给一个真正懂得怎么投资的人。需要是特别懂pension plan投资的专家,这有点差别。

归纳起来,要safe and grow,有三样东西产品是蛮好的,

1.Mutual fund(共同基金)

401K大部分都是共同基金,共同基金的好处,第一个就是它是diversify的,今天就算是放1万块钱或是5000块钱,共同基金可能会投资50个不同的股票,买20个不同的公债,分散就可以减少风险,那就是safe,如果股票涨它还会涨,safe and grow达到了目的,那投资是不是一定不赔啊?没有,共同基金只是按照我们的规定去减少风险,而且达到能够成长,safe and grow。

2. Index Annuity指数年金

首先,对pension plan来讲,你就算买任何东西,包括房地产,包括年金都是当做投资,所以,年金也是投资, Index Annuity好处是当股市涨的时候,你也涨,跌的时候他保本,这个就比Mutual fund好了。Mutual fund今天投资涨的时候涨,跌的时候倒霉。指数年金是涨的时候涨,跌了保本,所以这个产品蛮好的,可以达到safe and grow,当然它是save,保本嘛,所以这个Index Annuity对于pension plan非常好。

3. 私人地产借贷投资

这是什么东西呢?譬如说,有一个房子appraised出来值100万,那屋主想借50万。Loan to value只有50个percent,那么你的pension plan就可以借他50个percent,一般来讲就只有两年,所以时间也很短,两年,而且他付你六到七个percent,利息又不错,有grow,这个担保是用房地产抵押,两年时间很短,100万他只借50万,就算是两年之内他还不出来,我相信两年之内他的100万房子也不可能跌到一半吧,我们把他房子卖掉,你50万还拿得回来,所以像这种投资也非常好。因为适合safe and grow。
所以对pension plan,这三种投资是最合适的。如果各位对这个pension plan,包括IRA投资有兴趣或者有问题的话,欢迎跟我们公司联系,我们公司是这方面Expert。

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